Die Säule 3a ist ein absoluter Schlüsselfaktor, um das Leben im Alter geniessen zu können. Nur wie und wo sollst du in die 3. Säule investieren? Hier eine kleine Abhandlung.
Als Kleinanleger war es bis anhin ziemlich schwer adäquat und kostengünstig in die 3. Säule zu investieren. Bei der Bank werden Dir meist teure Aktienfonds verkauft und die Beratung hält sich in Grenzen. In der Zwischenzeit haben sich einige digitale Vermögensverwalter etabliert, bei denen Kleininvestoren investieren und v.a. auch einen Sparplan einrichten können.
Wichtig ist zu erkennen, dass die meisten aktiven Anlagefonds nicht besser abschneiden als eine passive Lösung über ETFs. Und ihr kennt mich. Ich bin ein Fan von ETFs. ETFs sind einiges günstiger als aktive Aktienfonds und dies bei gleicher oder besserer Rendite.
Ein vielversprechender Robo-Advisor ist Selma Finance, den ich gerne näher analysiere. Selma ist mehr als nur eine Kombination aus einem Robo-Advisor und einem Vermögensberater. Es stellt individuelle Fragen über die finanzielle Situation, Risikobereitschaft und langfristigen Ziele des Anlegers auf eine humorvolle Art. Es gibt dann personalisierte Investment- und Sparvorschläge. Ein Spezialist überprüft bei größeren Ereignissen die Situation nochmal und bietet damit einen Service, welcher normalerweise nur wohlhabenden Kunden zur Verfügung steht.
Ich schaue mir jetzt gerne mal den Onboarding-Prozess von Selma an. Zuerst werden Fragen zu meinen finanziellen Verhältnissen (Risikofähigkeit) gestellt.
Sehr gut, danke und dann Fragen zur Risikotoleranz.
Klar, ich antworte gerne ehrlich.
Ich bin absolut tiefenentspannt :)
Und nach der Beantwortung der Fragen, steht mein Investorenprofil:
Spannend ist auch der transparente Einblick, in was investiert wird (Auszug), inklusive Beschreibung der eingesetzten Instrumente:
Und Nachhaltigkeit ist auch ein Thema. Cool!
Ich darf nochmals meine Strategie anschauen, bestätigen oder verwerfen.
Kommen wir zu den Kosten. Selma bietet bereits ab 0.68% eine Komplettlösung an. Bei Banken liegst du zwischen 1.5% und mehr. Ist nicht so frappant? Oh doch, du kannst dies auf meinem Instagram Account nachvollziehen.
Also kommen wir zu den Gebühren von Selma Finance:
Zusätzliche Gebühren:
0.22 % Produktkosten
0.075-0.15% Stempelsteuer / Transaktion für Transaktionen in der Schweiz
0.25% Wechselkurszuschläge / Transaktion für ausländische Transaktionen
Selma ist die ideale Wahl für Anleger, die in ETFs investieren möchten, aber den Aufwand scheuen, sie selbst auszuwählen und zu kaufen. Spannend ist natürlich auch, dass man einen Sparplan einrichten kann. Regelmässig zu investieren, ist ein wesentlicher Erfolgsfaktor, um langfristig Vermögen aufzubauen. Die App ist sehr übersichtlich und intuitiv.
Fazit, warum ich Selma Finance empfehlen kann. Für mich 5 Sterne:
Intuitive und übersichtliche App, welche die richtigen Fragen stellt.
Sehr günstig bezüglich Kosten.
Transparent bezüglich Investments inklusive Nachhaltigkeit
Anlagerschutz Schweiz durch Zusammenarbeit mit der Saxo Bank
Und das Beste: Ein hervorragender Kundenservice!
Meine Frau ist bereits seit 2021 bei Selma investiert und begeistert. Was besonders beeindruckend ist, ist der Kundenservice. Innerhalb von kürzester Zeit erhält man qualitativ sehr gute Antworten.
Ich habe soeben mein 3a Konto bei Selma eingerichtet. Ich bin gespannt und halte Euch auf dem Laufenden. Stay tuned!
